بیمه‌های درمانی زیادی برای به دست آوردن هر چه بهتر سلامتی وجود دارند. می‌توان از این بیمه‌ها در راستای هدف سلامتی استفاده کرد. از بیمه‌های درمانی می‌توان به بیمه‌های سلامت، بیمه تکمیلی، بیمه‌های خدمات درمانی و… اشاره کرد.
یکی از مهم ترین آن‌ها بیمه‌ی تامین اجتماعی‌ست. این بیمه‌نامه برای تمامی افراد شاغل در کنار تامین سلامتی آن‌ها ضروری‌ست! زیرا برای آن‌ها موجب رزومه کاری نیز خواهد شد.
تفاوت بیمه تکمیلی و تامین اجتماعی در چیست؟
سازمان تامین اجتماعی با هدف ایجاد رفاه و حمایت از حقوق تمامی کارکنان کارخانه‌ها، ادارات و سازمان‌های کاری متولد شد. این سازمان با هدف رفاه همه‌ی مردم از جمله کارمندان، کارگران در حال خدمت به مردم است. سازمان تامین اجتماعی با ایجاد کردن یک بیمه همگانی، تعهداتی را در قبال بیمه‌شدگان دارد.هم اکنون، طبق قانون وارده‌ی بیمه تامین اجتماعی، این بیمه‌نامه برای تمامی افراد شاغل، اجباری است.
جالب است بدانید که تامین اجتماعی از جمله حقوق شهروندی در کشورهای مختلف جهان به شمار می‌رود.
مهم ترین رکن صنعت بیمه در کشور،سازمان و بیمه تامین اجتماعی‌ست! هر فردی که در صنف‌های مختلف که به فعالیت می‌پردازد می‌تواند خود را بیمه کرده و از خدمات بیمه تامین اجتماعی بهره‌مند شود.
حال آیا بیمه تامین اجتماعی همه خدمات درمانی را پوشش می‌دهد؟ پاسخ منفی است. اگر برای درمان بیماری‌های خود نیاز به خدمات بیشتر دارید، بیمه تکمیلی درمان تهیه کنید. این بیمه پوشش‌های متنوعی دارد. تعریف این بیمه و تفاوت آن با بیمه تامین اجتماعی و بیمه تکمیلی را در ادامه بررسی می‌کنیم.
| ثبت آنلاین نسخه انواع آزمایش و سونوگرافی در کمتر از 10 دقیقه |
همانطور که می‌دانید بیمه تکمیلی جبران کننده هزینه‌های درمان است. می‌توان بخش زیادی از هزینه های درمان را در زمان بیماری به بیمه تکمیلی سپرد. برای این کار می‌بایست به فکر بستن قرارداد بیمه تکمیلی باشید. هر ساله مبلغی را به عنوان حق بیمه می‌پردازید تا بتوانید از پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی استفاده کنید.
در واقع، خرید بیمه تکمیلی یک آینده نگری در روزهای سلامتی برای روزهای بیماری است! پس اگر به سلامتی خود فکر می‌کنید، باید به فکر بیمه هم باشید.
همانطور که در عنوان این پاراگراف لُپِ مطلب را به شما گفتیم، بیمه تکمیلی و بیمه تامین اجتماعی تفاوت‌هایی باهم دارند. نکته‌ی قابل توجه این که فرد بیمه شونده باید بنا به نیازی که دارد نوع بیمه خود را انتخاب کند و از آن بهره‌های لازم را ببرد.
در حقیقت، بیمه تامین اجتماعی پایه و بیمه تکمیلی، تکمیل کننده ی خدمات بیمه تامین اجتماعی است! در موارد زیر به تفاوت‌های بیمه تکمیلی و بیمه تامین اجتماعی اشاره کرده‌‌ایم.
در خصوص بیمه‌های تکمیلی می‌توان گفت که میان شرکت بیمه و مشتری از طریق قرارداد ارتباط وجود دارد؛ اما در بیمه اجباری تامین اجتماعی، قانون میان بیمه‌گر و بیمه شدگان حکمفرماست. یعنی قانون ضرورت بیمه اجتماعی را برای بیمه شدگان تعیین کرده است.
اگر فرد شاغلی باشید، حتما از این قانون اطلاع دارید که بیمه تامین اجتماعی برای تمامی افراد شاغل اجباری و ضروری است. با توجه به قانون کار، تمامی شاغلین باید این بیمه‌نامه را داشته باشند.
اما بیمه تکمیلی کاملا اختیاری بوده و با طرح‌های مختلف بیمه ای مختلف ارائه می‌شود. بیمه‌گزار پوشش‌های درمانی زیادی را در دستان خود دارد که این موضوع هم خالی از لطف نیست.
| دریافت نوبت از بهترین پزشکان متخصص و فوق تخصص |
استفاده از مزایای بیمه در بیمه تکمیلی منوط به پرداخت حق بیمه است، در حقیقت حق بیمه تکمیلی با درنظر گرفتن ۹ درصد مالیات ارزش افزوده محاسبه می‌شود اما در بیمه اجتماعی رویه متفاوت تری را تجربه خواهیم کرد: به این صورت که در بیمه تامین اجتماعی با پرداخت کردن مستمر حق بیمه، امکان استفاده از مزایای این بیمه را خواهیم داشت.
در راستای قوانین جمهوری اسلامی ایران، هر کارفرمایی وظیفه دارد کارگر خود را بیمه تامین اجتماعی (بیمه اجباری برای هر فرد شاغل) کند. پس از بیمه کردن کارفرما باید هرماه مبلغی را با عنوان حق بیمه کارمند خود به سازمان تامین اجتماعی پرداخت کند.
بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی یک پوشش اضافه تر نسبت به بیمه پایه این سازمان به حساب می‌آید. فرق بیمه تامین اجتماعی و تکمیلی آن در این است که در حالت پایه، این بیمه نهایتاً ۳۰ درصد هزینه درمان را پرداخت می‌کند؛ اما بیمه تکمیلی تامین اجتماعی معمولاً بین ۷۰ الی ۹۰ درصد هزینه‌ها را جبران می‌کند.
انواع بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شامل سه دسته انفرادی، خانوادگی و گروهی است که مانند سایر بیمه‌های تکمیلی است. از شرایط بیمه تکمیلی تامین اجتماعی کارگری می‌توان به این موضوع اشاره کرد که برای استفاده از این بیمه تکمیلی یا باید از بیمه شدگان پایه بیمه تکمیلی باشید یا جزء بازنشستگان این سازمان. فرزندان این دو دسته نیز در صورتی که ازدواج نکرده باشند، می‌توانند تحت پوشش سرپرست خود قرار بگیرند.
پوشش‌هایی که توسط بیمه تامین اجتماعی ارائه می‌شود، برای تمامی افرادی که تحت پوشش این بیمه درمان پایه هستند یکسان است. اما در بیمه درمان تکمیلی، یک سری پوشش‌های اصلی داریم که همه‌ی افرادی که آن بیمه تکمیلی را تهیه کرده اند، از آن بهره مند می‌شوند. بخشی از پوشش‌ها نیز به صورت اضافه در نظر گرفته می‌شود که فقط به افرادی که آن‌ها را انتخاب می‌کنند ارائه می‌شود. فرق بیمه تکمیلی با تامین اجتماعی در ارائه پوشش‌ها همین است.
پرداخت هزینه ها در بیمه تکمیلی فقط برای معالجه و درمان صورت می‌گیرد؛ اما در بیمه اجباری (بیمه تامین اجتماعی)، هزینه‌های پیشگیری نیز بعضا پرداخت می‌گردد. هزینه‌هایی مثل پیشگیری از خسارات و خطرانی که هر لحظه ممکن است خطر آفرین باشد.
دوره‌ی انتطار برای زایمان و جراحی‌ها در بیمه‌ی تکمیلی پیش‌بینی شده است در صورتی که در بیمه تامین اجتماعی دوره انتظار لحاظ نشده است.
افراد با خرید بیمه تکمیلی می‌توانند از پوشش‌های درمانی آن استفاده کنند. البته توجه داشته باشید که سقف تعهدات بیمه درمان تکمیلی برای هر بیماری متفاوت است. در موارد زیر به مزایا و فواید بیمه تکمیلی اشاره کرده ایم.
بیمه تکمیلی هزینه درمان افراد را جبران می‌کند.
افراد با خرید بیمه تکمیلی می‌توانند از پوشش‌های درمانی آن استفاده کنند؛ البته که باید به سقف تعهدات بیمه درمان تکمیلی توجه داشته باشید . زیرا سقف تعهدات و پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی برای هر بیماری متنوع است.
در صورت برقرار بودن شرایط زیر، بیمه‌گزار می‌تواند از پوشش هزینه بستری بیمه تکمیلی استفاده نماید:
فرد به خاطر بیماری در بیمارستان بستری شود.
هزینه‌های بستری از سقف تعهدات بیمه درمان پایه بیشتر شود.
بیمه تکمیلی هزینه‌هایی از قبیل ویزیت و دارو به همراه هزینه‌های استفاده از خدمات اورژانس، هزینه‌های آمبولانس داخل شهر یا بین شهری را نیز پوشش می‌دهد.
یکی از مشهورترین و کاراترین فواید بیمه تکمیلی این است که می‌توانید با پرداخت هزینه‌های دندانپزشکی به شرکت بیمه از بیمه تکمیلی برای خدمات دندانپزشکی و مراقبت از دهان و دندان نیز استفاده نمایید.
بیمه تکمیلی هزینه‌های
خرید اروتز و پروتز
هزینه‌های افراد همراه بیمار‌های زیر ۷ سال و بالای ۷۰ سال
هزینه‌های جراحی عیوب انکساری چشم را پوشش می‌دهد.
فواید بیمه تکمیلی در این نوع پوشش شاید بیشتر به چشم بیاید؛ زیرا که موارد زیادی مانند: هزینه‌های سونوگرافی، آندوسکوپی، تست تنفسی، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز و مثانه، انواع اسکن، MRI، ماموگرافی، استرس اکو و دانسیومتری، تست آلرژی، اکوکاردیوگرافی، هولتر مانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی چشم، شنوایی‌سنجی و بینایی‌سنجی را می‌پردازد.
جراحی‌های سخت و مهم زیر در بیمه درمان تکمیلی پوشش داده می‌شود:
بیمه تکمیلی هزینه عمل‌های سرپایی و هزینه خدمات آزمایشگاهی را پوشش می‌دهد.
با بیمه تکمیلی می‌توان هزینه‌های زایمان را پرداخت کرد: به این صورت که بیمه درمان تکمیلی نه تنها بخش قابل توجهی از این هزینه‌ها را می‌پردازد؛ بلکه هزینه‌های درمان نازایی و ناباروری را نیز پرداخت می‌کند.
در بالا، در رابطه با بیمه تکمیلی برای شما صحبت کردیم. اما باید دقت داشته باشید که پرداخت هزینه‌ها در هر یک انواع بیمه متفاوت است. یا سقف تعهدات پرداختی در هر یک با دیگری فرق دارد.
باید اشاره کنیم که بیمه‌های تکمیلی به منظور پوشش هزینه‌هایی به وجود آمده است که بیمه های اصلی به بیمار پرداخت نمی‌کند. بیمه تکمیلی تمامی عمل‌ها و درمان‌ها را پوشش نمیدهد. لازم است ذکر کنیم که بیمه پایه، ضرورتی است تا به بیمه درمان تکمیلی برسید.
همانطور که گفته شد، بیمه تامین اجتماعی بیمه اجباری است. تمامی شاغلین می‌بایست برای تامین سلامتی خود بیمه تامین اجتماعی تهیه کنند. ولی بیمه درمانی تکمیلی اجباری نیست، بلکه تکمیل کننده هزینه‌های درمانی به شمار می‌رود. برای شما رزومه‌ای رد نخواهد شد!
در مقایسه این که کدام یک از این بیمه‌ها بهتر است می‌توان گفت هردوی این بیمه‌ها به نحوی فواید خاص خود را دارند، می‌توانید در کنار بیمه اجباری خود بیمه تکمیلی نیز داشته باشید. با داشتن بیمه تکمیلی درمان، مواردی که تحت پوشش بیمه اجباری نیستند، پوشش داده می‌شود!
بله، بیمه تامین اجتماعی برای خدمات درمانی پوشش ناقص و بسیار محدودی را داراست. برای همین برای پوشش هزینه‌های درمان به بیمه تکمیلی نیاز است.
پوشش‌های بیمه تامین اجتماعی بر اساس قانون اجرا می‌شود در صورتی بیمه تکمیلی و پوشش‌های آن بر اساس تواقف قرارداد میان مشتری و شرکت بیمه تعیین می‌شود.
وشش‌های بیمه تامین اجتماعی برای همه افراد یکسان است اما در بیمه تکمیلی میزان پوشش می‌تواند برای هر گروه یا فرد متفاوت باشد.
منبع:بیمه دات کام
